Diferencia entre ULIP y fondos mutuos
ULIP vs Fondos mutuos
Conceptualmente, hay poca diferencia entre los esquemas ULIP y un esquema de fondos mutuos, en términos de estructura del producto, excluyendo la cobertura de riesgos. Ambos están vinculados al mercado de rendimientos, y ambos conllevarán riesgo de mercado. Según el rendimiento de las acciones elegidas por el inversor, sus rendimientos reflejarán exactamente eso en ambos casos. Para ambas opciones, un administrador de fondos será responsable de administrar el esquema. Eso es todo en lo que respecta a las similitudes, es decir, la estructura del producto. Existen diferencias significativas en la forma en que se gestionan y, lo que es más importante, se regulan los dos productos.
diferencias
En términos de regulación, los Fondos Mutuos están regulados por el SEBI, mientras que los ULIP están regulados por el IRDA. Desde la perspectiva de la industria, mientras que los fondos mutuos se enfocan en los costos bajos y el desempeño superior como la USP, ULIP mira más al alcance de la distribución como la USP.
En general, los agentes que ‘distribuyen los muchos productos de AMC’ son los que venden fondos mutuos, pero los agentes que están vinculados a una compañía de seguros individual son los que venden seguros (excepto los corredores de seguros que son mucho más pequeños que los agentes vinculados). Esta es una consideración muy importante, ya que los agentes afiliados tienden a ser bien conocidos y solo respaldan los productos vendidos por su principal compañía de seguros, mientras que un agente de fondos mutuos, que en gran parte no está afiliado, se centrará más en el rendimiento al elegir una compañía de seguros. . fondo, porque sus comisiones dependen totalmente de la satisfacción de los inversores.
Los fondos mutuos tienen requisitos de transparencia muy estrictos en comparación con los ULIP, pero esto también garantiza que se aproveche toda la información que el inversor necesita, a diferencia de los ULIP. Cosas como la exposición de la cartera y el NAV diario se siguen mejor con los fondos mutuos.
En términos de flexibilidad, ULIP le permitirá aumentar su cobertura de vida y mantener su prima igual. Esto se logra mediante la reducción de su asignación de inversión. Sin embargo, si ha adquirido una póliza temporal además de un fondo mutuo, no puede aumentar su cobertura de vida. No tendría más remedio que comprar una nueva póliza, lo que nuevamente incurriría en nuevos costos de administración.
En términos de costos de seguro, invertir en un fondo mutuo generalmente le costará menos que un esquema ULIP general. Pero, en resumen, los productos ULIP son más adecuados para inversiones a largo plazo combinadas con cobertura de seguro, mientras que los fondos mutuos son más adecuados para aquellos que se enfocan solo en inversiones y retornos a mediano plazo.
Resumen:
Los fondos mutuos están regulados por el SEBI, mientras que los ULIP están regulados por el IRDA.
Los agentes no afiliados venden fondos mutuos, mientras que los agentes afiliados que están vinculados a una aseguradora en particular venden ULIP.
Los fondos mutuos tienen requisitos de transparencia más estrictos que los ULIP.
Los ULIP son más flexibles que los MF, ya que le permiten aumentar su cobertura de vida mientras la prima permanece igual; a diferencia de los ULIP, donde tiene que comprar una póliza nueva por completo.
