Diferencia entre NBFC y bancos

Con el gran aumento de la globalización, los negocios se vuelven más complejos. Para dar cuenta de estas complejidades, las instituciones financieras han comenzado a ofrecer una gama de productos y servicios financieros. Estas instituciones financieras son extremadamente importantes; son el corazón de los negocios en todo el mundo, especialmente durante las fluctuaciones del mercado. No solo contribuyen a la prosperidad económica durante los períodos de cambio económico, sino que también son una fuente vital de financiación cuando la economía no va bien.

Sin embargo, a medida que aumenta el número de instituciones financieras, aumenta la competencia entre ellas, lo que da como resultado que se ofrezca una variedad de productos a clientes bancarios y no bancarios a precios competitivos. Esto crea una elección difícil para todos los inversores y prestatarios que buscan oportunidades financieras.

Antes de elegir cualquier producto, es mejor compararlo con otros productos del mercado fijándose en las características que ofrece. Además, las revisiones de estos productos ayudan a evaluar la confiabilidad del producto. También se tiene en cuenta la reputación de la institución. Las instituciones con una buena posición en el mercado a menudo cobran un precio relativamente más alto por su producto. Por lo tanto, un cliente potencial debe evaluar no solo si necesita una institución financiera o no financiera, sino también la reputación de la institución y los servicios que brinda.

Los bancos eran una de las instituciones financieras más populares del mundo. Pero también hay empresas financieras no bancarias (NBFC) que otorgan préstamos y otras actividades financieras. Aunque las NBFC comparten similitudes con los bancos, también existen muchas diferencias entre ellos.

NBFC

Una NBFC, también conocida como una compañía financiera no bancaria, es una entidad registrada bajo la Ley de Compañías de 1956. El gobierno de la India estableció estas instituciones porque tenía la firme convicción de ofrecer servicios bancarios a las personas desfavorecidas que tenían dificultades para acceder a ellos. bancos. El Banco de la Reserva de la India (RBI) puede registrar una empresa como NBFC si cumple con dos criterios: (1) sus activos financieros constituyen más del 50 por ciento de los activos totales y (2) su ingreso es mayor de esos activos es el 50 por ciento de el ingreso bruto.

Una NBFC no es un banco, pero brinda servicios de préstamo como los bancos, como ofrecer anticipos, ahorros y productos de inversión y administrar carteras de acciones, facilidades de crédito, operaciones en el mercado monetario, transferencias de dinero, etc. Además, las NBFC también participan en actividades como la financiación de viviendas, la compra a plazos, el capital de riesgo, el arrendamiento y la financiación de infraestructuras. Estas instituciones solo aceptan depósitos a plazo y no aceptan depósitos reembolsables a la vista. ICICI y SBI Factors son dos ejemplos de empresas financieras no bancarias.

Las instituciones de NBFC se clasifican en diferentes categorías: (1) compañía de inversión cuyo negocio principal es adquirir valores, (2) compañía de préstamo, (3) compañía financiera de activos excluidos, (4) compañía financiera de infraestructura que tiene al menos el 75 por ciento. de sus activos en préstamos para infraestructura, (5) una empresa central de inversiones de importancia sistémica y (6) un fondo de deuda para infraestructura.

Para garantizar el correcto funcionamiento de estas instituciones, el RBI ha emitido normas y reglamentos con respecto a la aceptación de depósitos, como la calificación crediticia obligatoria, la gestión obligatoria de activos líquidos para el reembolso a los depositantes, la limitación de la exposición, los libros de depósitos, el mantenimiento adecuado del capital y la auditoría. de las NBFC.

Banco

Por otro lado, los bancos son instituciones financieras que están bajo la autoridad del gobierno. Realizan actividades bancarias, como la concesión de préstamos, la captación de depósitos, la gestión de retiros, la prestación de servicios públicos y la compensación de cheques. Los bancos son las mejores instituciones en cualquier economía dada; controlan el sistema financiero de un país. Debido a su papel como intermediarios financieros, entre depositantes y prestatarios, una economía puede funcionar sin problemas.

Hay diferentes tipos de bancos; por ejemplo, hay bancos del sector público, bancos extranjeros y bancos del sector privado. Sus responsabilidades incluyen la creación de productos crediticios, la concesión de préstamos, la gestión de depósitos, la obtención de transferencias de dinero y la prestación de servicios públicos. Sin embargo, los bancos se clasifican ampliamente en bancos centrales y bancos comerciales. Cada país tiene un solo banco central, pero no hay límite para el número de bancos comerciales.

Los accionistas son los propietarios reales de las instituciones bancarias, y los bancos operan con la intención de obtener ganancias para aumentar la riqueza de los accionistas.

Diferencias entre NFBC y bancos

Hay varias diferencias entre los bancos y las NBFC.

Autorización

La primera y principal diferencia entre ellos es su nivel de autorización. Las NBFC no están obligadas a tener una licencia bancaria para brindar servicios bancarios al público. Por el contrario, los bancos están autorizados por los gobiernos y su objetivo final es servir al público en general.

Incorporación

Como se discutió anteriormente, las NBFC se establecieron bajo la Ley de Sociedades de 1956. Por otro lado, los bancos se registraron bajo la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Por lo tanto, las instituciones siguen diferentes reglas y regulaciones con respecto a la prestación de servicios.

Reclamación de depósito

Un Depósito a la Vista o DD es un fondo del cual una persona puede retirar un depósito en cualquier momento de la institución financiera. Los NBFC no aceptan DD para ninguna transacción financiera. Sin embargo, estas cuentas son muy utilizadas en los bancos para realizar pagos.

Mantenimiento del Ratio de Reserva

El índice de reserva es una proporción del saldo del depositante que un banco debe mantener en efectivo según lo dictado por el banco central en la mayoría de los países. No existe un requisito para que las NBFC mantengan un índice de reserva para funcionar en la economía, pero los bancos están obligados a hacerlo porque afecta la oferta monetaria en un país en un momento dado.

Inversión extranjera

Las NBFC pueden realizar inversiones financieras de hasta el 100 por ciento, que es mucho más alto que el porcentaje permitido para los bancos, es decir, el 74 por ciento.

Sistema de Pago y Liquidaciones

Los NBFC no forman parte del sistema de pago y liquidación, pero se considera que los bancos son el núcleo de ese sistema.

Mecanismo de seguro de depósitos

El servicio de seguro de depósitos ofrecido por la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos no está disponible para las NBFC, pero los bancos ciertamente pueden usar este servicio para proteger el dinero de sus clientes.

Otras funciones

Hay algunas otras diferencias entre las funciones proporcionadas por los dos tipos de instituciones. Por ejemplo, a diferencia de los bancos, las NBFC no pueden cobrar depósitos y no pueden emitir cheques. Además, las NBFC no podrán dedicarse a actividades industriales o agrícolas, ni podrán participar en la construcción de inmuebles. Además, los bancos pueden emitir giros a la vista, pero las NBFC no.

Es muy importante conocer las diferencias entre estas instituciones porque la institución correcta puede ayudarlo a tomar mejores decisiones de acuerdo con sus objetivos financieros. Con las tendencias del mercado cambiando rápidamente, cada centavo cuenta y, por lo tanto, elegir una institución es una de las decisiones clave que debe tomar. Esto no solo le permitirá planificar de manera efectiva, sino que también le permitirá hacer ajustes a su plan en caso de que algo cambie fuera de su control.