Diferencia entre 403(b) y 457
403(b) frente a 457
403(b) y 457 son dos tipos diferentes de planes de ahorro para la jubilación que califican para beneficios fiscales en los Estados Unidos que están disponibles para diferentes empleadores que brindan el plan a sus empleados.
403 (b)
403(b) es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas que se ofrece a hospitales cooperativos, organizaciones educativas, especialmente organizaciones públicas, ministros que trabajan por cuenta propia y ciertos empleadores sin fines de lucro. Los empleadores sin fines de lucro incluyen específicamente aquellas organizaciones que son organizaciones del Código 501(c)(3) del IRS.
Después de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001, el plan de ahorros 403(b) puede explicarse como los ahorros del plan de jubilación realizados antes de pagar el impuesto sobre la renta. El salario del empleado crece con impuestos diferidos por el tiempo hasta que se retira el dinero. Cuando se retira el dinero se grava como ingreso.
Algunos de los beneficios del 403(b) son que no están sujetos a pruebas de discriminación. Están universalmente disponibles; lo que significa que cualquier empleado puede hacer contribuciones a un plan 403(b). También tiene menos requisitos de informes y más simples. Una de sus características más atractivas es la opción de contribución Roth 403(b). Es un beneficio que permite pagar impuestos sobre el dinero ahora en lugar de pagar impuestos en el momento del retiro.
Hay varias sanciones que deben pagarse en caso de retiro anticipado, como que el IRS cobre el diez por ciento del dinero como impuestos federales junto con el impuesto sobre la renta que se aplica al dinero ahorrado.
457 planes
El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas disponible para empleadores gubernamentales y ciertos empleadores no gubernamentales que brindan el plan a sus empleados.
El plan funciona casi igual que un 403(b) y un 401(k), pero la diferencia es que la multa del diez por ciento para el 401(k) y el 403(b) no se cobra antes. retirar el dinero. El impuesto sobre la renta debe pagarse en el momento del retiro de la misma manera que en un 403 (b). En un plan de retiro de ahorros 457, pueden participar contratistas independientes; sin embargo, en la sección 403(b), los contratistas independientes no pueden participar.
El plan de ahorro para el retiro 457 también tiene opciones Roth, lo que significa que los impuestos ya se han pagado sobre el dinero que uno está aportando. Con esta opción se puede destinar todo o parte del dinero a un Roth.
Resumen:
1.403(b) es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas que se ofrece a organizaciones de servicios cooperativos de hospitales, organizaciones de educación pública, trabajadores autónomos y ciertos empleadores sin fines de lucro; El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas que se ofrece a empleadores gubernamentales y ciertos empleadores no gubernamentales que brindan el plan a sus empleados.
2. En un plan 403(b), en caso de retiro anticipado, el IRS cobra una multa del diez por ciento; en un plan 457 no hay penalización por retiro anticipado.
3. En un plan de retiro de ahorros 457, pueden participar contratistas independientes; en la sección 403(b), los contratistas independientes no pueden participar.
4. En un plan 403(b), los contratos los tiene el empleado (usted); en un plan 457, el empleador tiene el contrato.
