Diferencia entre FDIC y NCUA
FDIC frente a NCUA
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) son agencias federales independientes que regulan las instituciones de depósito. La NCUA regula y asegura los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito, y la FDIC regula y asegura los depósitos bancarios.
Los seguros de depósito de la NCUA y la FDIC están respaldados por la plena fe y crédito de los Estados Unidos. La FDIC se estableció el 16 de junio de 1933, después de que el Congreso de EE. UU. aprobara la Ley Steagall en 1933. La NCUA se estableció en 1970 cuando se hizo cargo de las operaciones de la Oficina Federal de Cooperativas de Ahorro y Crédito de conformidad con la Ley Pública 91-206. El Congreso estableció un sistema nacional para autorizar y supervisar las cooperativas de ahorro y crédito federales con la Ley Federal de Cooperativas de Ahorro y Crédito de 1934. La NCUA supervisa los estatutos de las cooperativas de ahorro y crédito federales, establece las políticas de las cooperativas de ahorro y crédito y asegura «participaciones» (una forma de depósito) en ambos créditos federales. cooperativas y cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito. El objetivo principal de la NCUA es mantener las cooperativas de ahorro y crédito seguras y protegidas y proteger a quienes depositan dinero en las cooperativas de ahorro y crédito.
Tanto la NCUA como la FDIC tienen como objetivo aumentar la confianza del público en los sistemas bancarios y de cooperativas de ahorro y crédito proporcionando seguros a los depositantes y tomando medidas preventivas para minimizar el riesgo de quiebras de bancos y cooperativas de ahorro y crédito. Si un banco quiebra, la FDIC paga los depósitos asegurados al depositante; si una cooperativa de ahorro y crédito quiebra, la NCUA paga los depósitos asegurados al depositante. Tanto la NCUA como la FDIC están financiadas por instituciones miembros que cumplen con los requisitos de reserva y liquidez. Los inspectores de bancos y cooperativas de ahorro y crédito visitan sus instituciones miembros y verifican regularmente que cumplan con las pautas de seguridad y solidez. Si una institución miembro no cumple, tanto la NCUA como la FDIC tienen la autoridad para cambiar la administración o tomar medidas correctivas.
Una cooperativa de ahorro y crédito se diferencia de un banco en que una cooperativa de ahorro y crédito es una cooperativa sin fines de lucro donde los miembros son dueños de su cooperativa de ahorro y crédito. Mientras que un banco organizado con capital social no comparte sus ganancias con sus depositantes, una cooperativa de ahorro y crédito es propiedad de sus miembros, quienes reciben dividendos, generalmente en forma de intereses, sobre sus «acciones» (es decir, depósitos). Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener acceso a una gama completa de servicios financieros a través de su cooperativa de ahorro y crédito, como cuentas corrientes y de ahorro, productos de préstamo, transferencias electrónicas de fondos y otros productos bancarios y de inversión.
