Diferencia entre crédito en efectivo y sobregiro

Si desea obtener un préstamo para su negocio, es importante que comprenda los términos «dinero de crédito» y «sobregiro». Es posible que desee obtener un préstamo a largo plazo garantizado por una propiedad, o puede optar por un préstamo flexible, como un crédito en efectivo o un sobregiro. Los préstamos a largo plazo suelen tener una tasa de interés más baja y los créditos a corto plazo tienen tasas de interés más altas. La siguiente es una explicación detallada de la diferencia entre un crédito en efectivo y un sobregiro.

Definición de términos

Sobregiro

Un sobregiro es una forma de financiación que puede retirar de su cuenta, incluso cuando no tiene saldo en efectivo. Para acceder a un sobregiro, el banco sanciona el portal por ti, y tu saldo puede leer una cifra negativa hasta ese momento. En relación con este sobregiro, el interés es pagadero sobre esta cantidad. Un sobregiro generalmente tiene la forma de una cuenta corriente y puede realizar tantas transacciones como sea posible dentro del límite de sanción por sobregiro. En ocasiones en las que se trata de varias consultas, una cuenta de ahorros puede quedar en descubierto. En el caso de un préstamo sobregirado, el interés se cobra sobre el monto adeudado al final del día hábil.

Crédito en efectivo

El crédito en efectivo es una de las líneas de crédito a corto plazo que ofrecen las entidades financieras. El retiro de efectivo de una empresa no se limita a la cantidad que el cliente tiene en su cuenta de crédito en efectivo, sino hasta un punto predefinido. Una cuenta de crédito en efectivo funciona como una cuenta de cheques con un talonario de cheques temporal. Se otorga un crédito en efectivo al cliente por su prenda o por apartar sus existencias. Las facilidades de crédito en efectivo se brindan para mantener el capital de trabajo que una empresa pueda necesitar. El límite de crédito en efectivo debe ser igual al capital de trabajo requerido de una empresa, menos el margen que la empresa ya ha financiado. El límite de crédito en efectivo lo establece el banco y puede variar de un banco a otro. Los intereses sobre el crédito en efectivo se cobran sobre el monto total tomado, no sobre el límite. Para el crédito en efectivo, el banco también se reserva el derecho de reclamar el dinero prestado, en cualquier momento.

diferencias

Hay muchas diferencias entre un crédito en efectivo y un sobregiro.

Requisito de cuenta

Para acceder a una línea de crédito en efectivo, la mayoría de las instituciones financieras requieren que abra una cuenta de crédito en efectivo por separado. En caso de facilidad de sobregiro bancario, el sobregiro puede ser utilizado a través de la cuenta corriente existente. Esto se debe a que un sobregiro es básicamente un retiro excesivo realizado en una cuenta corriente. Se puede proporcionar un sobregiro incluso en una cuenta de ahorros.

Colateral

En cuanto a los requisitos de seguridad, las cuentas por cobrar e inventario de las empresas actúan como un seguro tomado para aprobar una línea de crédito en efectivo. En el caso de una línea de sobregiro, los activos circulantes no se requieren tanto como los valores. Puede obtener un sobregiro a través de acciones, FD y otras propiedades como seguro. Se puede permitir un límite de sobregiro en la solvencia de un cliente para la institución financiera.

Borde

En el caso de créditos en efectivo, el límite de efectivo provisto se establece como un porcentaje de existencias y ventas junto con los estados financieros. El límite de crédito en efectivo también es errático y cambia constantemente, al igual que la cantidad o el monto de los activos circulantes colocados como garantía. El poder de giro se puede dar al límite de retiro de crédito en efectivo. En relación con la facilidad de sobregiro, se permite un límite sobre la consideración de que los activos pueden ser garantizados y sobre los estados financieros de la empresa. El límite de sobregiro proporcionado a un cliente permanece fijo ya que el sobregiro está determinado por las propiedades colaterales y no por los activos circulantes.

Nota

Un límite de sobregiro se puede cambiar cuando:

• Las calificaciones crediticias del prestatario suben o bajan.
• Cuando la institución financiera tiene motivos para creer que usted puede incumplir.
• Cuando no logra resolver el sobregiro de manera satisfactoria, conviértalo en una deuda difícil.

Período de Acreditación

Una línea de crédito en efectivo generalmente se otorga por un período corto. Esto significaría que el límite previsto se renovaría cada nuevo año. En algunos casos, la renovación o revisión puede hacerse en medio año.

El servicio de sobregiro solo está disponible por un período breve. Podría durar un mes o incluso una semana. Sin embargo, se puede aprobar hasta por un año.

Términos de Uso

Los créditos en efectivo se utilizan con el único propósito de las operaciones comerciales. Por lo tanto, solo se proporcionan para actuar como capital de trabajo y nada más. Una facilidad de sobregiro, por otro lado, puede usarse para cualquier propósito y no solo para negocios.

Frecuencias de retiro

Mientras realiza retiros, el prestatario puede retirar la línea de crédito en efectivo solo una vez, y esto es cuando sea necesario. En caso de sobregiro, se pueden realizar retiros con la mayor frecuencia posible, siempre que el monto total retirado no exceda el límite de sanción acordado.

Tipo de retiro

En términos de crédito en efectivo, el prestatario puede retirar la cantidad predefinida solo cuando lo necesite y de inmediato. En caso de sobregiro, solo puede retirar cuando necesite más dinero del que hay en su cuenta.

Reembolso

Para el crédito en efectivo, el reembolso se realiza a plazos o al final de la vida del crédito en efectivo. En cuanto al sobregiro, puedes devolver el préstamo varias veces. Sin embargo, para ambos, los cronogramas e instrucciones de pago son los provistos por la institución financiera. Debe considerar negociar y buscar aclaraciones sobre las condiciones de pago proporcionadas por su banco para ambas líneas de crédito.

Tasas de interés

La tasa de interés sobre el crédito en efectivo es más baja que la tasa de sobregiro. Por otro lado, una tasa de interés de sobregiro está determinada por la cantidad de dinero prestado por día y, por lo tanto, pagadero sobre el principal retirado. La tasa de interés para un crédito en efectivo se fija sobre la cantidad total prestada. Sin embargo, para ambas líneas de crédito, las tasas de interés son mucho más altas que las líneas de crédito a largo plazo debido a la naturaleza corta de sus ciclos de vida.

Resumen

Un resumen de las diferencias entre un crédito en efectivo y un sobregiro.

A la hora de contratar un crédito en efectivo o una línea de descubierto, debes tener en cuenta los siguientes puntos clave para encontrar la línea que mejor se adapte a ti:

1. Tasa de interés – Ambos tienen tasas de interés más altas que los préstamos fijos
2. Tarifas de procesamiento: la tarifa de procesamiento varía según su banco, pero puede negociar fácilmente los términos.
3. Servicio de intereses: algunas instituciones financieras pueden exigirle que pague los intereses del mes en la cuenta con cheque o en efectivo dentro de unos días del mes siguiente.
4. Condición de uso mínimo: algunas instituciones financieras pueden tener un problema si no utiliza el sobregiro o la cuenta de crédito en efectivo hasta cierto nivel.

El incumplimiento de los puntos 3 y 4 puede generar tarifas elevadas. Asegúrese de contratar cajeros por completo para asegurarse de que no haya costos ni cargos ocultos, una vez que abra una cuenta con ellos.

Finalmente, existen muchas facilidades crediticias que las entidades financieras aprovechan para que tu empresa esté en pleno funcionamiento con los requerimientos de capital de trabajo. Las facilidades que ofrecen los bancos incluyen sobregiros y crédito en efectivo. Comparten similitudes, aunque el concepto de sobregiro existe desde hace mucho tiempo. Los créditos en efectivo son un reflejo del cambiante mundo del crédito financiero.