Diferencia entre APR y tasa de interés
Las necesidades financieras de las empresas y las personas aumentan día a día y, a menudo, tienen que pedir dinero prestado (es decir, una hipoteca o un préstamo) a las instituciones financieras para lograr sus objetivos financieros. A cambio de la cantidad prestada, están obligados a pagar un cierto porcentaje de esa cantidad a las instituciones financieras de forma regular. Este costo se llama Tasa de Porcentaje Anual (APR) o Tasa de Interés. Aunque las personas usan estos términos indistintamente, hay una diferencia entre estas dos cantidades.
Siempre que evalúe los términos de su préstamo o hipoteca, es importante que comprenda la diferencia entre una APR y una tasa de interés. Algunas de las diferencias se analizan a continuación.
Definición
La tasa de interés es el costo de obtener un préstamo y generalmente se define como un porcentaje. No incluye ninguna tarifa u otros cargos que deban pagarse cuando pide dinero prestado. Compensa a los bancos e instituciones financieras por renunciar a otras oportunidades de inversión que podrían haberse aprovechado con el monto prestado.
Por otro lado, la Tasa de Porcentaje Anual o APR es una medida más amplia del costo de los préstamos porque incluye intereses, tarifas y otros cargos que deben pagarse a las instituciones financieras cuando pide dinero prestado. Es por eso que suele ser más alto que la tasa de interés.
Comparación entre Apple y Apple
La tasa de interés que cobra el prestamista puede ser más baja en comparación con la APR, pero el costo inicial será más alto. Por ejemplo, se supone que debe pagar una gran cantidad de costos de cierre cuando compra una propiedad. Por lo tanto, cuando se tiene en cuenta el costo asociado del préstamo, una tasa de interés más baja puede ser una opción muy costosa para el prestatario. Además, comparar diferentes prestamistas no es una medida racional, ya que no incluye cargos ni tarifas.
Considerando que, la Tasa de Porcentaje Anual es la tasa de interés efectiva, que tiene en cuenta el costo de los préstamos. Como resultado, permite una medida razonable y mejor para comparar los prestamistas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la APR no es muy precisa para los préstamos de tasa ajustable, ya que no se pueden predecir las tasas de mercado prevalecientes en el futuro. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de un préstamo de tasa fija a treinta años era de alrededor del 13 por ciento a principios de los 80, que es el doble de la tasa actual.
Costo de transacción y otros cargos
Como se discutió anteriormente, el cálculo de la APR tiene en cuenta todos los costos y tarifas, lo que significa que el costo de transacción también se incluye, pero cuando calcula la tasa de interés, no se incluye ningún costo de transacción en su cálculo.
Muchas instituciones financieras exigen un Seguro Hipotecario Privado (PMI) si el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad. A diferencia del cálculo del costo de los intereses, el cálculo de la APR también es el costo del PMI.
Puntos de descuento
Los puntos de descuento son otro factor en el que la APR es más alta que la tasa de interés. Cuando un prestatario paga puntos de descuento por adelantado, en realidad vale la pena reducir la tasa de interés general durante la vigencia de la hipoteca o el préstamo. Cada punto es igual al 1 por ciento del préstamo, lo que significa que reducirá la tasa de interés en un 0,125 por ciento, por ejemplo, si una persona está pagando un 10 por ciento de interés sobre el monto de un préstamo, puede reducirlo a 9,875 si lo paga. . un punto de descuento.
