Diferencia entre anualidad y seguro de vida

Tanto las rentas vitalicias como los seguros de vida deben tenerse en cuenta al hacer sus planes financieros. Si bien ambos términos se relacionan con los beneficios por fallecimiento de una forma u otra, se compra una anualidad en caso de que viva lo suficiente y se compra un seguro de vida cuando cree que morirá demasiado pronto. En un lenguaje más descriptivo, una anualidad está destinada a apoyarlo en caso de que su vida exceda sus activos. El seguro de vida significa brindar protección financiera a sus dependientes, en caso de que fallezca.

Definición de términos

Anualidad

En lenguaje sencillo, una anualidad se puede definir como una gran cantidad de dinero que invierte para brindarle un flujo mensual de beneficios en un período fijo o de por vida.

Anualidad inmediata

Una anualidad inmediata significa que cuando paga una cierta cantidad de dinero a su compañía de seguros, la compañía le proporcionará un pago regular, durante un cierto período de tiempo, que en la mayoría de los casos es mientras viva.

Renta vitalicia diferida

Cuando su anualidad se conoce como anualidad diferida, debe invertir en una compañía de seguros. El impuesto que se habría cobrado sobre cualquier inversión se difiere, en este caso, hasta el momento en que realiza un retiro (1). En caso de cualquier retiro realizado antes de llegar al tiempo fijado, se cobra un impuesto de penalización junto con otros impuestos normales.

Para las personas con mucho dinero, una anualidad diferida es una forma de evitar legalmente los impuestos sobre sus inversiones, durante el tiempo que sea necesario.

Seguro de vida

El seguro de vida es una red de seguridad contra cualquier pérdida financiera resultante de la muerte del asegurado. Cuando la persona asegurada muere, los beneficios del seguro de vida se transfieren a un «beneficiario» para que actúe como un colchón contra la pérdida financiera.

El propósito del seguro de vida es ofrecer a los dependientes suficiente seguridad financiera, en caso de que el financiador quiera que los dependientes continúen recibiendo un suministro continuo de beneficios económicos incluso después de la muerte.

Seguro de término de vida

Este acuerdo de seguro está destinado a proporcionar algún beneficio después de la muerte, durante un cierto período de años, pero no de por vida. El tipo de seguro a plazo que compre determina el plazo en el que se brindan los beneficios. Si falleces antes de que finalice el plazo pactado, los beneficiarios que hayas designado recibirán beneficios. Si fallece después de transcurrido el plazo pactado, no se transferirán prestaciones a sus beneficiarios.

Seguro de Vida Entera

Este tipo de seguro de vida brinda un beneficio por fallecimiento a sus dependientes, ya sea que tenga la edad suficiente o no. Esta opción brinda el beneficio en cualquier momento después de su muerte, siempre que esté en buenos términos con su política de pago de primas.

Análisis Comparativo de Rentas Vitalicias y Seguros de Vida

Similitudes clave

Hay similitudes importantes entre los dos temas. Los dos productos en cuestión son una instalación para proteger los intereses del individuo en el futuro. Ningún producto de seguro tiene una ventaja inmediata.

Ambos productos de seguro son similares en el sentido de que están destinados a ser convenientes, en situaciones que pueden estar más allá de la capacidad de evitar de un individuo. Aunque uno puede posponer la jubilación, es difícil determinar si será o no financieramente estable después de la jubilación.

Diferencias clave

Razones para comprar

Hay razones muy diferentes que uno considera al comprar una renta vitalicia o un seguro de vida. Para una anualidad, la compra para asegurar su futuro con ingresos, en caso de que se jubile o pierda su trabajo. Por otro lado, la compra de un seguro de vida está motivada por el hecho de que la muerte es real, y desea vivir provisiones financieras para sus dependientes después de su muerte.

Cómo realiza los pagos la compañía de seguros

Para una anualidad, existen diferentes formas en que la compañía de seguros la paga, según si la anualidad es diferida o inmediata. Cuando la anualidad es inmediata, el pago es un ingreso de por vida. La opción de anualidad diferida paga una suma global y los ingresos que deben pagarse.

Por otro lado, en el caso de los seguros de vida, ya sea a término o de vida entera, los beneficios pagados después de la muerte del asegurado se pagan en su totalidad al beneficiario. La suma global se establece cuando el tomador de la póliza compra el seguro.

Beneficios en caso de muerte

Esta es una de las principales áreas de confusión donde a las personas les resulta difícil diferenciar entre los dos temas.

En una renta vitalicia, se requiere mayor comprensión con respecto al pago de beneficios en caso de muerte. Cuando la muerte ocurre durante el período de pago de la renta vitalicia, la situación se trata de manera diferente que cuando la muerte ocurre después de que los beneficios de la renta vitalicia hayan comenzado a pagarse al beneficiario.

En el caso de una anualidad inmediata, el pago de los beneficios se detiene cuando la persona fallece, ya que se supone que los beneficios se acumulan durante su vida. Sin embargo, se han establecido algunas garantías.

En el caso de una anualidad diferida, si una persona fallece antes de completar el pago de su cuota de anualidad, la compañía de seguros reembolsa todas las primas pagadas por la persona, hasta el momento de la muerte.

En términos de seguros de vida, ya sea a término o total, es fácil entender que los beneficios solo se pagan fuera de los dependientes o beneficiarios cuando el asegurado fallece.

Resumen

Si bien los dos temas de discusión muestran en cierta medida similitudes, las diferencias se deben principalmente a los objetivos que el cliente, que es el asegurado, quiere alcanzar. Las personas que se preocupan por sus días de jubilación consideran más una anualidad, y el seguro de vida consiste principalmente en estar preparado para lo desconocido.

En cuanto a las dos entidades, es correcto considerar a ambas como entidades muy diferentes, cuyas diferencias distinguen claramente sus funciones y características. Es importante tener en cuenta que cuando el seguro de vida es un producto para ayudar a sus dependientes después de su muerte, se establece una anualidad para proporcionar una red de captura para mantenerlo con ingresos mientras viva. Así que puedes tener ambos productos de seguro para ti. Una anualidad lo beneficiará como individuo mientras viva, mientras que el seguro de vida beneficiará a sus dependientes y beneficiarios después de que lo transmita.