Diferencia entre tasa bancaria y tasa de recompra

Tasa bancaria vs Tasa de recompra

Dos tasas comúnmente utilizadas para préstamos y préstamos son la tasa Repo y la tasa bancaria que utilizan los bancos comerciales y centrales. Estos tipos se utilizan en transacciones financieras entre un banco nacional o central y un banco nacional o comercial. Aunque ambas tasas se consideran iguales, existen algunas diferencias significativas entre las dos.

Tarifa bancaria

Otro nombre utilizado por las instituciones financieras para la tasa bancaria es tasa de descuento. Los bancos comerciales usan la tasa bancaria cuando piden prestado dinero al banco central, y la razón por la que piden prestado es por la percepción de escasez de fondos en esos bancos.

Todos deben ser conscientes de que la tasa bancaria tiene un impacto directo en las tasas de préstamo que ofrecen los bancos comerciales a sus clientes. La tasa de préstamo que cobran los bancos comerciales se transfiere a las personas que toman prestado de esos bancos. Si la tasa bancaria decidida entre un banco central y un banco comercial es alta, la tasa ofrecida por un banco comercial a sus clientes también será más alta, y si la tasa proporcionada por un banco central es baja, los bancos comerciales cobrarán la más baja. tasa sobre el préstamo otorgado a los clientes.

Otro dato importante sobre las tasas bancarias es que los bancos centrales de diferentes países utilizan estas tasas para controlar y gestionar la oferta de divisas en beneficio de la economía nacional y su sector bancario. Cuando la tasa de desempleo en un país sube, el banco central de ese país reduce la tasa bancaria para que los bancos comerciales ofrezcan tasas reducidas en préstamos a individuos. Tenga en cuenta que no hay garantías involucradas en tales transacciones de préstamo.

Tasa de recompra

Por otro lado, la tasa repo es algo similar a la tasa bancaria. Esta tasa también se conoce como tasa de recompra y se utiliza en una transacción bancaria, como un acuerdo de recompra. En un acuerdo de recompra, el banco central vende valores a los bancos comerciales y acuerda recomprar esos valores después de un cierto período de tiempo a un precio predefinido. Por lo tanto, la tasa de interés utilizada en estos valores para la recompra se denomina tasa de recompra o tasa de recompra.

Al igual que una tasa bancaria, la tasa de recompra se utiliza para regular la oferta de moneda en una economía. Si la tasa de recompra es más baja, se expande el sistema monetario y, como resultado, las instituciones financieras obtienen fondos a tasas de interés más bajas. Por el contrario, si la tasa de recompra es más alta en la economía, reduce la oferta de moneda, lo que resulta en una escasez de fondos prestables, lo que resulta en un acceso limitado a los préstamos para las personas.

Por lo tanto, un acuerdo de recompra permite a los tenedores de valores vender y recomprar el valor para recaudar dinero. Este acuerdo utiliza garantías en forma de valores, y la tasa de recompra generalmente sirve como ganancia de la venta de esos valores.

diferencias

Veamos algunas de las diferencias entre la tasa bancaria y la tasa de recompra.

préstamo contra Valores: como se discutió anteriormente, una tasa bancaria generalmente se relaciona con préstamos, mientras que una tasa de recompra o recompra se relaciona con valores. A los bancos comerciales se les cobra la tasa bancaria contra el préstamo que les otorgan los bancos centrales, pero se les cobra la tasa de recompra por recomprar los valores.

Uso de garantías: ninguna garantía está vinculada a una tasa bancaria. Pero un acuerdo de recompra utiliza valores como garantía, que luego se recompran.

¿Qué tasa es la más alta? – Si observa el mercado, encontrará que la tasa de recompra es mucho más baja que la tasa bancaria.

Efecto sobre la tasa de préstamo y el período de vigencia: una tasa de recompra generalmente se usa para satisfacer las necesidades de fondos a corto plazo de las empresas. Entonces, cuando los bancos centrales aumentan la tasa de recompra, intentan reducir la liquidez en la economía. Sin embargo, no afecta la tasa de interés del mercado, ya que los bancos comerciales soportan la carga adicional de asegurar su base de clientes. Pero tan pronto como aumenta la tasa bancaria, afecta directamente la tasa de préstamo que se ofrece a los clientes, lo que desalienta el endeudamiento y perjudica el crecimiento económico general. Una tasa de recompra puede afectar el tamaño de la inversión, pero su impacto no será tan directo y pesado como una tasa bancaria.