Diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados

Un individuo puede elegir entre varias opciones de préstamo cuando necesita pedir dinero prestado. Por ejemplo, una persona puede pedir dinero prestado a un miembro de la familia, puede usar una tarjeta de crédito o puede obtener un préstamo de una institución financiera, como agencias de crédito o bancos. Los bancos ofrecen dos tipos de préstamos, un préstamo garantizado y un préstamo sin garantía. Por lo tanto, debe conocer la diferencia entre un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado antes de celebrar un contrato de préstamo. Las principales diferencias se analizan a continuación.

Uso de garantía

La primera y más importante diferencia entre un préstamo garantizado o no garantizado es el uso de garantías contra el préstamo. En el caso de un préstamo garantizado, un banco mantiene un activo como garantía contra el monto del préstamo otorgado al prestatario. El activo puede ser cualquier cosa que el prestatario posea, como una casa, un automóvil, instrumentos financieros o cualquier otra propiedad que pueda convertirse en efectivo.

Por otro lado, como sugiere el nombre, no se requiere garantía para un préstamo sin garantía. Por lo general, se emite a los prestatarios sobre la base de su buena reputación crediticia o buen historial crediticio.

Recorte de la tasa de interés

Ningún activo o propiedad del prestatario se mantiene como garantía en caso de un préstamo sin garantía. Esta es la razón por la cual la tasa de interés que se cobra sobre los préstamos no garantizados es más alta en comparación con los préstamos garantizados. La tasa más alta se cobra para minimizar el riesgo de pérdida que enfrenta una institución financiera. A veces, la tasa de interés de estos préstamos supera la tasa de interés que se cobra en las tarjetas de crédito. La tasa de interés de un préstamo sin garantía suele ser fija. Sin embargo, también está disponible en el mercado una línea de crédito sin garantía similar a una tarjeta de crédito, con un cargo de interés variable.

Plazo de préstamo garantizado y no garantizado

El período de plazo de un préstamo garantizado es más largo que el de un préstamo no garantizado y, nuevamente, esto se hace para reducir el riesgo al ofrecer un período corto de tiempo en un préstamo no garantizado. Con el nivel de riesgo asociado con un préstamo sin garantía, los bancos tienden a mantener el plazo del préstamo corto, para que los prestatarios paguen el préstamo lo antes posible. Esta es la razón por la que la cantidad de préstamo sin garantía es comparativamente menor que el préstamo garantizado.

Por otro lado, los préstamos garantizados tienen un plazo más largo, y en el caso del mercado inmobiliario, el plazo puede ser de hasta 30 años.

Disponibilidad de préstamo

Obtener préstamos no garantizados no es fácil ya que no todos pueden calificar para este préstamo. Un banco generalmente requiere un puntaje de crédito sobresaliente y una sólida relación establecida con un cliente antes de emitir un préstamo sin garantía. A veces, los bancos se niegan a emitir un préstamo a menos que un cliente proporcione una garantía contra el préstamo. Incluso la cuenta corriente de un cliente no se ofrece protección contra sobregiros a menos que esté relacionada con una cuenta de ahorros.

En el caso de un préstamo garantizado, no se requiere una relación establecida con un banco o un buen historial crediticio, ya que se garantiza un activo contra el préstamo.

Implicaciones fiscales de préstamos garantizados y no garantizados

En el caso de un préstamo garantizado, puede cancelar un cargo por intereses a efectos fiscales. Esto se puede hacer si una propiedad subyacente, como una casa, se asegura como garantía del préstamo. Sin embargo, es importante entender que su propiedad estará en riesgo si no puede pagar el préstamo. Por otro lado, no puede cancelar el cargo por intereses a efectos fiscales en el caso de un préstamo sin garantía, ya que no hay garantía en cuestión.