Diferencia entre beneficio definido y contribución definida

Beneficio definido vs contribución definida

Como la jubilación es una preocupación tan grande en los tiempos difíciles de hoy, muchos se preguntan qué tipo de plan de pensión es mejor para ellos. ¿Es un plan de beneficios definidos o es mejor el plan de pensiones de contribución definida? Bueno, ambos tienen sus pros y sus contras.

El DBP (Pensión de Beneficio Definido) es un plan chapado en oro con un cálculo fijo. Es igual a su total de años de trabajo y un cierto porcentaje de su salario promedio durante los últimos años de trabajo. La mayoría de los planes de beneficios exigidos por el gobierno otorgan entre el 60 % y el 70 % del salario promedio del trabajador durante los últimos años de su trabajo cuando alcanzan el nivel de servicio de 30 a 35 años.

Las ventajas de DBP incluyen ajustes por inflación e independencia del desempeño del mercado. La pensión de jubilación suele ser enorme (alrededor del 70%) de la cotización del trabajador. Además, el nivel más alto de ingresos mensuales suele alcanzarse justo antes de la etapa de jubilación lo que juega a favor del trabajador para impulsar el cálculo total de su pensión. Esta es también la razón por la cual hay trabajadores titulares como el DBP.

Como contrapartida, los DBP solo asignan una pequeña parte de la pensión al cónyuge del trabajador en caso de fallecimiento. Otros planes de pensiones son más flexibles en este aspecto. Muchos empleadores también consideran que los DBP son una opción costosa para la jubilación y las pensiones, razón por la cual ahora prefieren la alternativa DCP.

En este sentido, la DCP (Pensión de Contribución Definida) se basa en un porcentaje fijo del salario del trabajador (igualado por su empleador). DCP depende del rendimiento de la cartera, por lo que realmente no hay garantía de cuánto obtendrá en la jubilación. DCP es una buena opción para algunas personas porque puede ver crecer su dinero en el proceso y, al final, solo ve lo que obtendrá. También tendrás más control sobre tu cartera o dinero dentro de este tipo de planes. Por el contrario, si el rendimiento de su cartera no parece particularmente bueno, es probable que sus ingresos de jubilación se vean ligeramente afectados. Es posible que el empleado también deba hacer un esfuerzo adicional para comprometerse con su cartera y lograr mejores resultados.

En realidad, el trabajador no tiene mucho que decir sobre qué tipo de plan elige porque es su empleador quien lo está resolviendo como uno de sus empleados permanentes.

Resumen:

1.DBP se puede ajustar por inflación.
2. DBP suele ser enorme y más caro para la mayoría de los empleadores.
3.DCP permite al trabajador tener cierto control sobre su propia cartera.
4. DCP puede quedar pequeño si la cartera del trabajador no resulta como se espera.